近期，部分老年人被網(wǎng)絡(luò)上一些“投資大師”承諾的保本保息銀行理財(cái)產(chǎn)品等引誘，投資其推薦的產(chǎn)品后導(dǎo)致血本無歸�！氨１颈Ｏⅰ钡睦碡�(cái)產(chǎn)品還存在嗎？

　　專家介紹，銀行理財(cái)中的剛性兌付和保本保息是我國(guó)金融市場(chǎng)特定歷史階段的產(chǎn)物。其核心是金融機(jī)構(gòu)以自身信用為產(chǎn)品作隱性擔(dān)保，承諾投資者本金和收益安全。這一現(xiàn)象是投資者對(duì)“無風(fēng)險(xiǎn)收益”的追求、銀行間的競(jìng)爭(zhēng)壓力以及之前相對(duì)滯后的監(jiān)管等多種因素交叉作用的結(jié)果。

　　普益標(biāo)準(zhǔn)研究員屈穎表示，當(dāng)前，一些不法分子聲稱的“保本保息”理財(cái)產(chǎn)品，基本可以判定為非法營(yíng)銷，甚至涉嫌詐騙。屈穎介紹，2018年，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《資管新規(guī)》）發(fā)布，監(jiān)管明確要求打破剛性兌付、實(shí)行凈值化管理并規(guī)范資金池，市場(chǎng)開始轉(zhuǎn)向由理財(cái)子公司主導(dǎo)的凈值型產(chǎn)品。

　　《資管新規(guī)》明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。此外，《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》也強(qiáng)調(diào)，理財(cái)產(chǎn)品不能承諾收益，也不允許進(jìn)行“穩(wěn)賺不賠”等誤導(dǎo)性宣傳。

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，投資者需明確，理財(cái)投資與存款在風(fēng)險(xiǎn)和收益方面存在顯著差異?。存款通常是保本保息的，而理財(cái)產(chǎn)品則不保證本金和收益，存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，不具有保本保收益的特性。

　　因此，在投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要充分考慮自身的投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)投資收益的預(yù)期，理性選擇理財(cái)產(chǎn)品，以更好地平衡資產(chǎn)安全和保值增值。

　　屈穎提醒，理財(cái)本身存在風(fēng)險(xiǎn)，收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比。消費(fèi)者要警惕“高收益、無風(fēng)險(xiǎn)”的誘導(dǎo)宣傳，避免被短期高回報(bào)迷惑。建議持續(xù)關(guān)注金融監(jiān)管部門和銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布的投資者教育內(nèi)容，提升識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和防范詐騙的能力。

　　同時(shí)，要堅(jiān)持通過正規(guī)渠道購買理財(cái)產(chǎn)品，通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、官網(wǎng)、手機(jī)銀行APP等官方渠道了解和購買產(chǎn)品，切勿輕信陌生電話、微信群、虛假鏈接等非正規(guī)推介方式，防止落入假冒銀行工作人員或虛構(gòu)理財(cái)項(xiàng)目的詐騙陷阱。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 王寶會(huì)）